Muitos americanos estão caminhando para 2026 com sérias preocupações financeiras à medida que uma crise de acessibilidade colide com salários estagnadostornando mais importante tomar medidas para reforçar as suas finanças.
Além disso, uma grande reforma fiscal está a entrar em vigor ao abrigo da “grande e bela” lei dos republicanos, ou OBBBA, criando oportunidades para beneficiar das novas regras. Outras mudanças financeiras, como potenciais cortes nas taxas de juro por parte da Reserva Federal, também poderão ter impacto na sua conta bancária no próximo ano, dizem os especialistas.
Cerca de 84% dos americanos têm novas resoluções financeiras para 2026, incluindo a construção de um fundo de emergência ou a abertura de uma conta poupança de alto rendimento, de acordo com um estudo recente da Vanguard. enquete. Essa decisão pode ser estimulada pela crescente inquietação em relação ao próximo ano. Cerca de um em cada três americanos acredita que suas finanças provavelmente piorarão em 2026, de acordo com Taxa bancária, a maior participação desde que a empresa de finanças pessoais começou a monitorar o sentimento em 2018.
“As últimas semanas do ano são um ótimo momento para revisar suas finanças, especialmente em relação à poupança, e é importante saber como você pode ser impactado pela nova lei tributária”, disse Sabino Vargas, planejador financeiro certificado e consultor financeiro sênior da Vanguard, disse à CBS Information.
Aqui estão algumas dicas para colocar sua casa financeira em ordem enquanto você se prepara para o novo ano.
Put together-se para novas mudanças fiscais
O OBBBA, o projeto de lei sobre gastos e impostos sancionado pelo presidente Trump em 4 de julho, estabelece novas regras de dedução fiscal para muitos americanos, incluindo idosos e trabalhadores que ganhe gorjetas ou horas extras.
De acordo com a cláusula “sem imposto sobre gorjetas”, os funcionários podem deduzir até US$ 25.000 ganhos em gorjetas antes de 31 de dezembro. requisitos de relatóriosdizem os especialistas.
“Documente os números”, disse Vargas, observando que o mesmo se aplica a indivíduos que fazem horas extras.
Alguns idosos também são elegíveis para uma dedução aprimorada para idosos a partir de 2025. Indivíduos com 65 anos ou mais podem reivindicar uma dedução adicional de US$ 6.000, ou US$ 12.000 por casal, se se qualificarem.
Como a dedução é eliminada gradualmente para trabalhadores solteiros com renda bruta ajustada modificada acima de US$ 75.000 ou US$ 150.000 para declarantes conjuntos, os idosos devem verificar essa medida de renda para avaliar se são ou não elegíveis para a dedução, de acordo com Vargas.
O rendimento bruto ajustado modificado é calculado encontrando o seu AGI, que está na linha 11 do seu Formulário 1040, com algumas deduções e itens não tributáveis adicionado de volta.
Faça um orçamento que vai durar
A acessibilidade é uma das principais preocupações dos americanos, cujos contracheques não acompanham o ritmo da inflação. Fazer um orçamento que você possa seguir de forma realista é uma boa maneira de garantir que você não está desperdiçando dinheiro, dizem os especialistas financeiros.
É essencial, porém, que qualquer tipo de orçamento que você projete “corresponda à maneira como você vive”, disse Alexa von Tobel, fundadora e diretora administrativa da Impressed Capital, à CBS Information.
“A maioria dos orçamentos fracassa porque são muito ambiciosos. Os que funcionam são automatizados e baseados em seus padrões reais”, disse ela.
Von Tobel disse que prefere a regra orçamentária 50/30/20, que distribui metade do seu salário líquido para itens essenciais; um terço para despesas de estilo de vida; e 20% para metas como saldar dívidas ou economizar para férias.
“Um novo ano é o momento perfeito para reavaliar como o seu orçamento se alinha com esta estrutura e ver onde é necessário ajustar”, disse ela.
Se a regra 50/30/20 não funcionar para você, existem muitas outras abordagens orçamentárias, incluindo o sistema de envelopes e o orçamento base zero. O sistema de envelope estabelece limites de gastos para categorias como jantar fora, sendo esse valor colocado em dinheiro e utilizado ao longo do mês.
O orçamento base zero atribui cada dólar do seu salário líquido a uma categoria específica – como aluguel, compras ou poupança – até que não haja nada não alocado.
As ferramentas de IA podem remover a parte da autodisciplina da equação para as pessoas e automatizar os processos de poupança, observou von Tobel.
“A gestão do dinheiro está se tornando menos uma questão de disciplina e mais uma questão de design de sistema. Automatize o que puder, use ferramentas que lhe devolvam tempo e clareza e deixe seu plano financeiro funcionar mesmo quando sua agenda fica caótica”, disse ela.
Pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos
É importante priorizar o pagamento de dívidas com juros altos, como saldos de cartão de crédito, porque é o mais caro de transportar e “pode sair do controle rapidamente”, disse Vargas, da Vanguard.
Quando se trata de se livrar de dívidas, von Tobel recomenda lidar primeiro com os saldos de cartão de crédito com as taxas percentuais anuais (APRs) mais altas.
“Alinhe seus saldos por APR, automatize todos os pagamentos mínimos e vise agressivamente primeiro a linha de juros mais alta. A estrutura sempre vence a força de vontade”, disse ela.
Outra estratégia standard para pagar dívidas é o chamado método bola de neve. Envolve listar suas dívidas por saldo e pagar primeiro as menores, independentemente das taxas de juros, para ganhar impulso e permanecer motivado à medida que os saldos desaparecem.
Os mutuários também têm outras opções para lidar com dívidas de cartão de crédito. Uma abordagem é transferir os saldos para um cartão de transferência de saldo de 0%, o que pode eliminar juros por até 21 meses. Outra é entrar em contato com o emissor do cartão de crédito para solicitar uma taxa percentual anual mais baixa, ou TAEG.
Garanta as taxas de poupança antes que caiam
O Federal Reserve cortou taxas de juros na semana passada em 0,25 pontos percentuais, o seu terceiro corte consecutivo este ano, e sugeriu um corte adicional nas taxas em 2026.
Com pelo menos um corte adicional nas taxas esperado no próximo ano, pode fazer sentido abrir um certificado de depósito ou uma conta poupança de alto rendimento antes que as taxas caiam ainda mais, disse Sam Taube, principal redator do website de consultoria financeira NerdWallet.
As instituições financeiras on-line estão oferecendo algumas das taxas mais altas, com rendimentos percentuais anuais em torno de 4%.
“Se o Fed reduzir ainda mais as taxas a partir daqui, eles oferecerão rendimentos fixos mais baixos, então pode fazer sentido abrir um CD de instrumento de poupança de rendimento fixo como esse, mais cedo ou mais tarde”, disse ele.
Certifique-se de obter a correspondência completa do empregador
Se você tiver uma conta poupança com vantagens fiscais através de seu empregador, como um 401 (okay), os profissionais financeiros dizem que é importante aproveitá-la ao máximo. Se a sua empresa igualar as contribuições dos funcionários, procure contribuir pelo menos o suficiente para receber a contrapartida integral.
Vargas disse que um bom ponto de partida é descobrir qual o nível de contribuição que seu empregador corresponderá – normalmente é entre 3% a 6% do seu salário – e contribuir pelo menos esse valor para sua conta.
“Trabalhe para maximizar a correspondência entre empregadores, para não deixar dinheiro na mesa”, disse ele.
Configurar uma dedução automática na folha de pagamento é uma maneira fácil de garantir que você está contribuindo para seu 401 (okay), disse Von Tobel, acrescentando que “aumentos pequenos e consistentes criam enormes capitalizações de longo prazo”.
Antes do remaining do ano, você também pode fazer uma contribuição additional de última hora para o seu 401 (okay), de acordo com Jill Schlesinger, analista de negócios da CBS Information.
Como as contribuições para a aposentadoria reduzem sua renda tributável, “você também poderá reduzir sua fatura tributária em abril”, observou ela.
