5 principais golpes de pagamento em excesso para evitar

Os golpes de pagamento em excesso estão aumentando e podem deixar vítimas milhares de dólares em dívidas. A configuração geralmente parece inofensiva: alguém envia um cheque para mais do que o valor acordado, pede que você encaminhe a diferença e desaparece assim que o cheque saltar. Abaixo estão cinco dos golpes de pagamento em excesso mais comuns que você precisa assistir hoje.

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1. O golpe de pagamento em excesso de cães

Bob, de Harrison, Ohio, compartilhou recentemente como ele quase foi enganado por um golpista posando como dono de um animal de estimação. O golpe começou com um pedido de cão sentado. Bob foi prometido US $ 250 por cuidados e comida, mas chegou um cheque falso por US $ 4.358.

O golpista instruiu Bob a enviar US $ 4.000 para um “varejista de eletrodomésticos”. Por que um varejista de eletrodomésticos quando o serviço period para cães sentados? Os golpistas costumam usar um terceiro para tornar a solicitação mais crível. Se eles simplesmente pedissem o dinheiro de volta, ele levantaria bandeiras vermelhas. Ao inventar outra empresa, seja varejista, serviço de remessa ou contratado, eles acrescentam urgência e legitimidade à história. Na realidade, esse “varejista” é apenas mais uma frente que o golpista controla. Aqui está o problema: o cheque parece ser actual, mas na verdade é falsificada. O banco pode liberar os fundos temporariamente, mas uma vez que ele salta, você está no gancho por todo o valor.

Dica: Se você é solicitado a encaminhar dinheiro para terceiros, especialmente um não relacionado ao acordo authentic, trate -o como uma farsa. Mantenha o cheque e o envelope como evidência e denuncie -o à FTC e ao seu procurador -geral estadual.

2. O golpe do mercado on -line

Vendendo um sofá, bicicleta ou eletrônica on-line? Alguns compradores “acidentalmente” enviam demais. Eles então pedem que você retorne a diferença através de Zelle, Venmo ou uma transferência de arame. Depois que o cheque ou o pagamento reverter, você perdeu o produto e o dinheiro que retornou.

Dica: Sempre insista nos métodos de pagamento verificado. Se um comprador o empurrar para um reembolso rapidamente, vá embora.

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Os golpistas podem tentar recrutar os compradores para comprar cartões -presente antes de um cheque falso que eles forneceram saltos. (Kurt “Cyberguy” Knutsson)

3. O SCAM do Shopper Thriller

Você pode receber um e -mail ou carta oferecendo um emprego como comprador misterioso. Eles enviam um grande cheque para as lojas de “teste” comprando cartões -presente. Você é solicitado a enviar os números do cartão -presente de volta como prova de compra. Depois que o banco reverte o cheque falso, você perdeu o dinheiro gasto nesses cartões -presente.

Dica: As empresas reais nunca pagam antecipadamente com fundos extras ou pedem códigos de cartão -presente por e -mail.

4. O golpe de depósito de aluguel

Os golpistas têm como alvo os locatários enviando um cheque para mais do que o depósito ou aluguel. Eles afirmam que foi um erro e pedem que você devolva a diferença. O cheque mais tarde salta, deixando você preso.

Dica: Aceite apenas pagamentos por meio de portais on -line seguros ou pessoalmente com fundos verificados.

5. A fraude de equipamentos de trabalho de casa

Este atrai os candidatos a emprego. O “Empregador” envia um grande cheque para comprar equipamentos de escritório e, em seguida, direciona você a encaminhar os fundos extras a um fornecedor. Obviamente, o cheque é falso e o suposto fornecedor também é o golpista.

Dica: Os empregadores legítimos fornecem equipamentos diretamente ou reembolsar as despesas verificadas, não por meio de pagamentos em excesso.

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Os golpistas têm como alvo trabalhadores remotos, prometendo fornecer uma bolsa para a tecnologia de trabalho de casa. (istock)

Como se proteger de golpes de pagamento em excesso

Agora que você viu como esses golpes se desenrolam, desde exhibits de cães falsos a fraudes do mercado e ofertas de emprego falsas, fica claro que todos seguem o mesmo guide. Alguém lhe envia muito dinheiro e pressiona você a encaminhar o further. Isso “further” nunca existiu e, uma vez que o cheque salta, você fica segurando a bolsa. A boa notícia é que há etapas claras que você pode tomar para se proteger e manter seu dinheiro seguro.

Pausa antes de agir

Todo golpe neste artigo, desde a farsa de cães até os truques de depósito de aluguel, começa com um pagamento em excesso que parece inofensivo. Se alguém te paga mais do que você deve, não é um erro. É uma farsa. Não responda ou envie dinheiro para terceiros. Salve o cheque e o envelope como evidência e depois relate -o.

Verifique os fundos com seu banco

Os golpistas contam com você confiando no que você vê em sua conta. No caso de Bob, seu cheque de US $ 4.358 parecia actual porque o banco o mostrou como “disponível”. Mas disponível não é o mesmo que limpa. Sempre peça ao seu banco para confirmar quando os fundos são totalmente verificados antes de gastar um centavo.

Evite correr

A urgência é a arma mais forte do golpista. Os fraudadores do mercado, locatários e empregadores falsos o pressionarão a “corrigir” o erro imediatamente. Desacelerar, verifique duas vezes e não deixe ninguém forçá-lo a uma ação rápida.

Use sistemas de pagamento seguro

Seja para alugar, trabalhar como freelancer ou vender um merchandise usado, os golpistas preferem verificações em papel porque são fáceis de falsificar. Fique com plataformas de pagamento seguras e rastreáveis ​​ou fundos verificados pessoais. Dessa forma, você não fica preso quando um cheque salta.

Mantenha registros de toda a comunicação

Se você receber uma verificação suspeita, salve tudo: o envelope, e -mails, textos e quaisquer nomes usados. No golpe de cão, os e -mails salvos de Bob e o número de telefone do scammer se tornaram evidências valiosas. Esta documentação ajuda a aplicação da lei e o protege se o golpista tentar novamente sob outra identidade.

Use um serviço de remoção de dados pessoais

Os golpistas geralmente encontram vítimas raspando detalhes pessoais de corretores de dados on -line. É assim que eles têm como alvo locatários, assistentes de animais de estimação ou candidatos a emprego. O uso de um serviço de remoção de dados pessoais pode limitar sua exposição e tornar você mais difícil de segmentar em primeiro lugar. Embora nenhum serviço possa garantir a remoção completa de seus dados da Web, um serviço de remoção de dados é realmente uma escolha inteligente. Eles não são baratos e nem sua privacidade. Esses serviços fazem todo o trabalho para você monitorando ativamente e apagando sistematicamente suas informações pessoais de centenas de websites. É o que me dá tranquilidade e provou ser a maneira mais eficaz de apagar seus dados pessoais da Web. Ao limitar as informações disponíveis, você reduz o risco de os golpistas de referência cruzada de violações com informações que podem encontrar na Internet Darkish, dificultando a segmentação de eles.

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Ativar alertas de fraude com seu banco

Muitos bancos permitem definir alertas de fraude para grandes depósitos ou transações incomuns. Ligar isso oferece an opportunity de revisar atividades suspeitas antes que um scammer pressione você a atuar nela.

Scams de relatório

Assim como Bob fez quando cortou o contato com o proprietário falso de animais de estimação, relatar golpes ajuda a proteger os outros. Arquivo com a Federal Commerce Fee (FTC) em relatáriofraud.ftc.gov e seu procurador -geral do estado. Você também pode alertar seus grupos policiais e comunitários locais para impedir que os golpistas segmentem outra pessoa.

As principais toca de Kurt

Os comentários em excesso são vítimas de confiança e urgência. Eles podem aparecer em vendas on -line, ofertas de emprego, contratos de aluguel e até quadros comunitários amigáveis. Ao conhecer os sinais de alerta, você pode parar os golpistas antes que eles cheguem à sua carteira. Fique cauteloso sempre que for solicitado a depositar mais do que o esperado e encaminhar o further. Se parece estranho, provavelmente é uma farsa.

O que deve ser feito para parar os golpes de pagamento em excesso agora que eles ficaram fora de controle? Informe -nos escrevendo para nós em Cyberguy.com.

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