O setor de aposentadoria de US $ 4,3 trilhões da Austrália está a caminho de se tornar o segundo maior pool de poupança de aposentadoria do mundo até 2031.
O Tremendous obrigatório levou a níveis mais altos de economia nacional, mas, à medida que o conjunto de economias cresce, muitos argumentam que é necessária uma supervisão mais rigorosa para proteger a economia de aposentadoria dos australianos.
Os colapsos dos primeiros esquemas de investimento gerenciados pelo Guardian e Defend, que levaram a possíveis perdas de mais de US $ 1 bilhão para quase 12.000 australianos, expuseram buracos profundos no sistema.
“Estes são … incidentes muito infelizes, incidentes muito terríveis e estou muito preocupado com isso”, disse o tesoureiro assistente Daniel Mulino ao ABC Information.
Daniel Mulino diz que está considerando mudanças regulatórias para proteger melhor os consumidores.
(ABC Information: Adam Kennedy)
Mulino defende a integridade do sistema de aposentadoria, mas concorda que é hora de reforçar as proteções do consumidor.
“O que estou consciente é que o que vimos nesse caso é um novo tipo de modelo pelo qual alguns atores procuraram induzir os investidores a fundos”, diz ele.
Mais ações são necessárias, ele argumenta, para proteger os australianos de “comportamento do tipo predatório”.
“Obviamente, estou preocupado com casos em que as pessoas estão sendo chamadas. Quero olhar para as circunstâncias em que isso pode acontecer.”
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Dezenas de milhares de mais investidores podem estar em risco
Em uma audiência do Comitê Parlamentar no início deste mês, a ASIC foi questionada sobre se o regulador havia sido muito lento para agir para congelar fundos no primeiro guardião e escudo após ser notificado de má conduta possível em janeiro de 2021.
A ASIC disse repetidamente em ambos os casos que agiu o mais rápido possível.
Mas seu presidente Joe Longo também disse à audiência que poderia haver outras incidências.
“Lamento informar ao comitê que … há uma série de fundos que estamos analisando – uma série de investigações que estamos analisando – e o número de investidores que foram afetados por essa conduta é, eu teria pensado mais próximo de 25.000 ou 30.000”.
A ASIC geralmente apontou para a complexa rede de partes envolvidas nos dois esquemas, como a razão pela qual o regulador demorou o tempo para agir para encerrar os fundos.
“Há muita culpa por aqui”, disse Longo à audiência.
Joe Longo diz que a lista de pessoas culpadas pelos colapsos é longa. (AAP: Joel Carrett)
Ele observou que isso incluía os geradores de principais e os consultores financeiros que atraíram as pessoas para os esquemas.
Ele incluiu os curadores de aposentadoria que foram acusados de não fazer a devida diligência, permitindo que os primeiros produtos Guardian e Defend se sentassem em suas plataformas.
Ele incluiu as casas de pesquisa que deram classificações de 3,5 a 3,75 estrelas e comprar recomendações sobre os produtos (a ASIC disse que eles ainda estão analisando se pode haver um caso contra a pesquisa do SQM, mas que não faz parte de suas atuais 25 investigações ativas em relação aos dois fundos).
Ele também incluiu os auditores que assinaram os livros dos operadores de esquema de investimento gerenciados.
E envolveu os operadores dos próprios esquemas, que a ASIC está acusando de usar mal o dinheiro dos investidores (as alegações contra os principais atores nos esquemas foram arquivadas no tribunal, mas ainda não foram testadas).
Na audiência, o Sr. Longo lembrou aos australianos:
“Você está falando sobre suas economias de vida – não as mova até ter certeza de que eles estão indo para um lugar melhor do que no momento.“
O problema é que muitos australianos estavam convencidos de acreditar que seus tremendous fundos estavam entrando em um lugar melhor do que eram.
Muitos estavam em estágios vulneráveis de suas vidas – deixando casos de violência doméstica e pensando em novos começos.
Muitos estavam se aproximando da aposentadoria e vendo seus tremendous equilíbrios voltarem durante a pandemia.
Alguns clicaram em um anúncio no Fb para fazer o que eles achavam uma verificação inocente de tremendous comparação. Uma vez que o fizeram, foram rapidamente chamados por operadores de telemarketing que os atraíram para os esquemas, dando os pistas a planejadores financeiros que os assinariam por meio de demonstrações financeiras on -line de aconselhamento, geralmente em questão de horas ou dias.
E assim, centenas de milhares de dólares, às vezes mais de um milhão de dólares, as economias de vida das pessoas foram movidas.
Durante a audiência parlamentar, a senadora trabalhista Deborah O’Neill levantou preocupações, havia consultores financeiros que haviam criado um “modelo de negócios muito lucrativo arrancando seus colegas australianos” e que essas pessoas foram licenciadas pela ASIC.
A senadora Deborah O’Neill levantou preocupações de que havia consultores financeiros que haviam criado um “modelo de negócios muito lucrativo arrancando seus colegas australianos”. (AAP: Lukas Coch)
Como os operadores de telemarketing ignoraram as leis anti-Hawking
O vice -presidente da ASIC, Sarah Courtroom, disse à audiência: “Se alguém disser: ‘Deixe -me fazer uma verificação de saúde para você’, esse é o seu primeiro aviso”.
O Tribunal disse, embora as leis anti-Hawking proíbam contato não solicitado, porque o investidor colocou seus detalhes, esse é um contato solicitado.
“No minuto em que você coloca suas informações no website deles, eles dizem: ‘Mas você nos deu permissão para fazer isso; entrar em contato com você. E agora podemos contornar todas as leis que estão definidas para protegê -lo.'”
Ela disse que a outra questão period que, durante a ligação telefônica, muitas vezes o investidor concordava em obter conselhos financeiros.
“O gerador de chumbo então os troca para o consultor financeiro no decorrer da mesma ligação telefônica. É aqui que há um problema.
“É ilegal que haja conselhos financeiros superficiais e de biscoitos.“
O vice -presidente da ASIC, Sarah Courtroom, está preocupado com os geradores de chumbo.
O CEO da Tremendous Customers Australia, Xavier O’Halloran, diz que parte do problema é que a Austrália não tem leis semelhantes a lugares como o Reino Unido em relação ao comércio injusto.
Ele diz que garantir que os serviços financeiros não sejam mais esculpidos das leis comerciais desleais “possam ser usadas para proteger as pessoas”.
É um movimento que a ASIC suporta.
Tremendous Funds instados a fazer maior diligência
Os curadores de aposentadoria que hospedavam os produtos Defend e First Guardian em suas plataformas também foram sob incêndios da ASIC.
Na quinta -feira, a ASIC iniciou procedimentos no tribunal federal contra a Macquarie Funding Administration depois que a subsidiária do Macquarie Group admitiu que não agiu com eficiência, honestidade e justa por não colocar o Defend em uma lista de observação para um monitoramento aumentado.
O cão de guarda corporativo também aceitou um empreendimento adequado ao tribunal da Macquarie Funding Administration para garantir que pagasse aos membros 100 % dos valores que investiram originalmente em Defend, menos de todos os valores retirados.
Foi um alívio bem -vindo para 3.000 pessoas que tiveram suas economias de aposentadoria bombeadas para o Defend Grasp Fund.
Esses investidores receberão de volta o dinheiro que investiram até o last deste mês, totalizando US $ 321 milhões no whole.
A decisão abrange apenas aqueles que investiram na plataforma Macquarie, deixando cerca de 2.800 mais no limbo, incluindo menos de cem que investiram em Defend through Tremendous Funds.
Mas o caso de alto nível agora pressiona outras tremendous plataformas a considerar se eles compensarão os investidores.
A ASIC está processando os administradores de ações por supostas falhas de due diligence em torno do Defend, que hospedou em sua plataforma de gerenciamento de patrimônio.
Os administradores de ações – que disseram que se defenderão contra as alegações da ASIC no tribunal – supervisionavam o investimento de cerca de US $ 160 milhões em economia de aposentadoria em escudo acima de 2023 e 2024.
O Tribunal disse: “Em vez de atuar como guardião eficaz da economia de aposentadoria de seus membros, a ASIC alega que os administradores de ações permitiram que milhares de membros investissem em escudo que não tinham histórico”.
Cerca de 5.800 pessoas investiram em Defend, principalmente através de Macquarie e Fairness Curadores. Eles devem cerca de US $ 480 milhões (dos quais US $ 321 milhões serão pagos de volta por Macqaurie até o last do mês).
Os investimentos foram feitos no Primeiro Guardião por cerca de 6.000 investidores, principalmente por meio de plataformas de aposentadoria cujos curadores eram diversos, Netwealth e Curadores. Eles são no whole, devidos a cerca de US $ 500 milhões.
Um porta -voz da Netwealth disse à ABC Information que o caso contra Macquarie levou à Netwealth, considerando o que fará.
“Compreensivelmente, há interesse no que isso significa para a netwealth,”
ela disse.
“Como seus resultados recentes demonstram, a Netwealth está em uma forte posição financeira, não tem dívida e é lucrativa.
“Como a ASIC declarou publicamente, os eventos e comportamentos que estão sendo revisados e investigados atualmente são complexos.
“A Netwealth está focada em trabalhar cooperativamente com todas as partes interessadas relevantes, incluindo os reguladores e os liquidatários, além de apoiar o bem-estar dos membros como os processos legais e regulatórios relevantes seguem seu curso”.
Questionado durante um briefing da mídia nesta semana se poderia haver uma ação contra os outros tremendous fundos, disse Courtroom à ABC Information: “Sim. … estamos investigando todos os curadores envolvidos nesses dois fundos”.
“Não estou dizendo que nada é iminente, mas certamente estamos investigando … e eu esperaria que tivéssemos ação em algum momento no futuro.“
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Courtroom disse que os casos contra Macquarie e os administradores de ações foram um alerta para a indústria em geral.
“Eu ficaria surpreso se houver algum administrador aqui hoje que não esteja examinando muito cuidadosamente os fundos que ele possui em sua plataforma e na estrutura de processos e governos de investimentos que fica em torno disso”.
Os investidores estão se reunindo com a ASIC e se reunirão com o tesoureiro assistente Daniel Mulino em breve para propor soluções para ajudar os membros a recuperar seu dinheiro.
Uma proposta de alguns dos investidores é ter um “esquema de remuneração agrupado”.
Eles sugerem que isso pode ser feito através de várias opções, incluindo uma taxa de 13 curadores da RSE que gerenciam coletivamente cerca de US $ 1 trilhão em fundos, garantindo uma compensação para investidores afetados pelo colapso do primeiro fundo do Guardian Grasp.
Os esquemas de investimento gerenciados e os consultores financeiros precisam ser mais regulamentados?
Embora a regulamentação dos esquemas de investimento gerenciada esteja fora do regulador de aposentadoria APRA, agora também há consideração se esses esquemas precisam ser melhor monitorados.
Durante o briefing da mídia, o Tribunal disse a jornalistas, enquanto period uma questão política para o governo: “Há muita consideração sendo dada por nós e também no tesouro sobre as configurações para esquemas de investimento gerenciados”.
Ela observou que novos parâmetros em torno do investimento gerenciado poderiam ajudar os investidores, mas também “potencialmente aproveitam as oportunidades de investimento para toda uma gama de outras pessoas”.
Além de sua ação contra os curadores, a ASIC revelou que 140 consultores financeiros estão sendo examinados quanto ao seu papel no colapso do escudo e dos fundos do primeiro guardião.
Ele observou que todos os licenciados que foram listados pelo ASIC como envolvidos no esquema pelo regulador foram proibidos, exceto a Interprac. Seu diretor -gerente Garry Crole disse à ABC Information “talvez pudéssemos ter feito mais” para evitar perdas do primeiro guardião e escudo.
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Houve muito debate sobre o desempenho da ASIC – perguntas feitas sobre se é um policial difícil no ritmo.
No ano passado, um inquérito do Senado presidido pelo senador liberal Andrew Bragg descobriu que a missão da ASIC period muito larga e pediu que o regulador fosse quebrado.
À medida que o colapso dos primeiros fundos do Guardian e da Defend continua sendo dissecado, sem dúvida essas e muitas outras questões políticas continuarão sendo examinadas.
É para os reguladores e formuladores de políticas trabalharem juntos para garantir que a economia de aposentadoria dos australianos seja protegida agora e no futuro.
