Esta é a época em que todos estão planejando o próximo ano. Quando se trata de dinheiro, posso garantir que o segredo não está em alguma tática de investimento sofisticada, dica de ações ou criptomoeda obscura.
Se você e seu parceiro definirem apenas uma resolução financeira para 2026, faça o seguinte: ambos permaneçam ativamente envolvidos em suas finanças.
Como consultor financeiro há mais de 20 anos e administrou minha própria empresa de gestão de patrimônio por nove anos, sei que este é o compromisso mais impactante que a maioria dos casais pode assumir. No entanto, está faltando em muitos relacionamentos.
Os perigos de se desconectar
Deixar o dinheiro para ser administrado por um dos cônjuges deixa sua família vulnerável. Se algo acontecer com a pessoa que cuida de tudo (doença, morte ou mesmo divórcio), o outro fica em conflito. Ajudei cônjuges de coração partido a tentar juntar contas, senhas e planos durante os piores momentos imagináveis, e não desejaria esse resultado a ninguém.
Mas mesmo em circunstâncias menos dramáticas, ainda é ineficaz deixar que uma pessoa sobrecarregada tome todas as decisões. Você perde o poder de duas perspectivas, e o cônjuge descomprometido perde o arbítrio e a confiança.
Já me sentei diante de inúmeros casais que, mesmo com as melhores intenções, perderam o rumo com o tempo. A maioria deles nunca abordou as mudanças sutis em sua dinâmica que tornaram mais fácil para um dos parceiros assumir a liderança com seu dinheiro. Muitas vezes eu acabava com apenas um cliente em nossas reuniões de planejamento financeiro, e me disseram que seu parceiro estava muito ocupado, desinteressado, apreensivo ou sobrecarregado para se juntar a nós.
Durante muito tempo não entendi o porquê, até que aconteceu na minha própria casa.
‘Isso não está mais funcionando’
Durante a pandemia, a minha mulher, Heather, fazia malabarismos demais: trabalhava como advogada no escritório do conselho geral de uma empresa Fortune 100, trabalhava como consultora de negócios para a minha empresa de gestão de fortunas e mantinha a mim e às nossas duas filhas vestidos, alimentados, entretidos e seguros.
Como resultado do trabalho físico, psychological e emocional que ela realizava para todos nós, ela se desconectou de nossas finanças domésticas. O dinheiro parecia ser a única coisa com a qual ela não precisava se preocupar. Na verdade, period a única coisa que eu estava disposto a possuir do início ao fim e period prejudicial ao nosso relacionamento.
Estou grato por ela ter tido a coragem de dizer: “Isso não está mais funcionando”. As difíceis conversas que se seguiram fizeram-nos repensar o que queríamos das nossas carreiras, como dividíamos o trabalho e como poderíamos voltar a abordar o dinheiro em equipa.
Façam uma equipe de dinheiro
Falar sobre dinheiro nunca é apenas sobre dinheiro, o que inspirou Heather e eu a passar dois anos entrevistando outros casais para nosso novo livro, “Dinheiro juntos: como encontrar justiça em seu relacionamento e se tornar uma equipe financeira imparável.”
A comunicação eficaz é a base.
Aqui estão algumas maneiras de se conectar com a intenção, ir além dos números e cuidar de suas finanças juntos – mesmo quando for a coisa mais difícil de fazer.
- Comece com uma avaliação honesta. Agende um horário e native sem distrações para se aprofundar em tudo. Vocês dois têm acesso às suas contas? Todas as senhas são salvas em seus gerenciadores de senhas? Vocês dois devem ter uma compreensão básica do seu patrimônio líquido. Revise o que você ganha (fluxo de caixa), o que você tem (ativos e investimentos), o que deve (dívidas) e o que deseja (metas).
- Look at o tempo, de cada uma de suas perspectivas. Pergunte se cada um de vocês acha que tem tempo para fazer o que deseja e precisa fazer. Pode ser necessário embaralhar responsabilidades e automatizar ou terceirizar tarefas menos críticas para liberar tempo para finanças.
- Crie uma prática common. Torne as datas monetárias recorrentes inegociáveis. Sugerimos realizá-las trimestralmente, o que não se tornará excessivo e criará espaço suficiente entre as reuniões para reconhecer o progresso actual.
- Encontre seu parceiro onde ele estiver. Muitas vezes encontrei casais em que um dos parceiros tem menos conhecimento ou conforto com todas as questões financeiras do que o outro, e é por isso, em parte, que eles se desligaram. Pode parecer assustador. Adapte sua abordagem ao estilo de aprendizagem de seu parceiro, verificando o que repercute.
- Traga ajuda externa, se necessário. Um consultor financeiro neutro ou terapeuta especializado em dinâmica monetária pode orientar conversas difíceis sem preconceitos e oferecer aconselhamento financeiro adaptado à sua situação específica.
Quando Heather e eu finalmente nos reconectamos em torno do dinheiro, isso garantiu nossas carteiras e também aprofundou nosso relacionamento. Faça de 2026 o ano em que vocês priorizarão permanecerem conectados com suas finanças juntos – sei por experiência própria o quão transformador isso pode ser.
Douglas A. Boneparth é o presidente e fundador da Riqueza Osso Fideuma empresa de gestão de patrimônio com sede na cidade de Nova York que se concentra na geração Y, jovens profissionais e empreendedores. Ele é membro de Financeiro da CNBC Conselho Consultivo. Boneparth e sua esposa, Mescladosão coautores de “Dinheiro juntos: como encontrar justiça em seu relacionamento e se tornar uma equipe financeira imparável.”
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