Gastar regularmente grandes somas em medicamentos para perder peso pode reduzir em milhares de libras o valor que as pessoas podem pedir emprestado em uma hipoteca, alertam alguns corretores.
Quando os compradores de casas solicitam uma hipoteca, o credor realiza verificações detalhadas de acessibilidade de suas receitas e despesas, que incluem pagamentos regulares, como assinaturas e associações, bem como valores gastos em coisas como jogos de azar.
Pagamentos mensais, por exemplo, de £ 200 a £ 300 para jabs prescritos de forma privada poderiam ser tratados como qualquer outra saída comprometida, potencialmente reduzindo em até £ 20.000 o empréstimo máximo oferecido a um comprador pela primeira vez, de acordo com Jamie Alexander, diretor de hipotecas da corretora Alexander Southwell Mortgages.
No entanto, existem opiniões divergentes no mundo das hipotecas sobre o impacto potencial nas avaliações de acessibilidade da compra de medicamentos para perda de peso. Alguns especialistas dizem que podem ser vistos como despesas “discricionárias” que alguém pode cancelar e, como resultado, podem não ter impacto no montante que um comprador de casa pode pedir emprestado.
O número de pessoas no Reino Unido que usam medicamentos para perder peso aumentou, com a grande maioria pagando para obtê-los de forma privada. Estima-se que 1,6 milhão de adultos na Inglaterra, País de Gales e Escócia usaram medicamentos como Wegovy e Mounjaro para ajudar a perder peso entre o início de 2024 e o início de 2025, de acordo com um estudo realizado por pesquisadores da College Faculty London (UCL). publicado este mês.
Wegovy e Mounjaro podem ser comprados com receita specific em supermercados e farmácias a um custo regular no ano passado de £ 100 a £ 350 por mês. É provável que estes montantes tenham aumentado em muitos casos após os aumentos de preços de tratamentos como o Mounjaro, que levaram algumas pessoas a mudar para vacinas mais baratas.
Como parte das verificações de acessibilidade dos credores hipotecários, eles geralmente dizem que vão querer ver extratos bancários e recibos de pagamento para verificar se os solicitantes podem arcar com os pagamentos. Eles vão querer saber sobre despesas pessoais, como inscrições em academias e assinaturas de TV, música e jogos – o que levou muitos especialistas a aconselhar os possíveis compradores de casas a reduzirem gastos não essenciais nos meses anteriores à solicitação de uma hipoteca.
Muitos corretores argumentam, no entanto, que a maioria dos bancos e sociedades de construção não analisam os extractos bancários das pessoas hoje em dia, pelo que tais despesas podem não vir à tona.
No entanto, Aaron Strutt, da corretora Trinity Monetary, disse que se um candidato gastasse várias centenas de libras por mês em medicamentos para perder peso, “o credor provavelmente vai querer saber disso”.
Esses pagamentos podem ser interrompidos a qualquer momento, portanto, tecnicamente, não são um compromisso de crédito contínuo, mas se o credor os identificar nos seus extratos bancários, “eles poderão fazer perguntas”, disse ele.
Alexander disse que se pagamentos regulares de vacinas para perda de peso aparecessem nos extratos bancários de alguém, “os credores irão tratá-los como qualquer outra conta comprometida – mesmo que nunca lhe perguntem sobre isso. Uma saída common de £ 200 a £ 300 pode reduzir sua renda additional em verificações de acessibilidade, de modo que o empréstimo máximo oferecido diminui”. Isso poderia afetar particularmente alguns compradores de primeira viagem ou aqueles com orçamentos mais apertados, disse ele.
Alexander disse que um pagamento mensal common de £ 250 poderia reduzir de £ 10.000 a £ 20.000 o empréstimo máximo oferecido a um comprador pela primeira vez com um salário modesto.
David Hollingworth, da corretora L&C Mortgages, disse não ter ouvido falar deste problema “causando grandes problemas”. Ele disse que é muito provável que isto seja visto como um gasto discricionário onde, em teoria, você poderia parar de tomar o tratamento, então “não é algo que provavelmente será captado em massa”. Mas, disse ele, “há a possibilidade de um subscritor levantar o valor… É possível que um credor pergunte sobre isso”.
Da mesma forma, Nicholas Mendes, do corretor John Charcol, disse que se um credor olhasse os extratos bancários de alguém, quaisquer despesas que pudessem ser consideradas bastante elevadas provavelmente suscitariam dúvidas. No entanto, ele acrescentou: “É algo que alguém poderia cancelar”.
