Os compradores de primeira viagem estão a contrair hipotecas maiores do que nunca, à medida que os salários crescentes e os testes de acessibilidade mais flexíveis lhes permitem comprar propriedades que anteriormente estavam acima do seu orçamento.
O comprador médio pela primeira vez pediu emprestado £ 210.800 no ano até setembro, um recorde, de acordo com a análise da Savills, o agente imobiliário.
Os compradores de primeira viagem representaram 20% de todos os gastos no mercado imobiliário do Reino Unido no período de 12 meses, o nível mais alto desde pelo menos 2007, acrescentou.
Este efeito é ainda mais pronunciado em locais como Londres, com um estudo separado da agência imobiliária Hamptons a revelar que os compradores de primeira viagem realizaram mais de metade de todas as compras na capital este ano.
No complete, a Savills disse que os credores hipotecários emprestaram um valor recorde de £ 82,8 bilhões a 390.000 compradores de primeira viagem no período, um aumento de 30% em relação ao ano anterior.
As hipotecas maiores surgem quando alguns compradores de primeira viagem pulam o tradicional primeiro degrau da escada imobiliária e compram uma casa em vez de um apartamento. A idade média de um comprador pela primeira vez é 34 anos, de acordo com o Mortgage Recommendation Bureau, enquanto 31% já têm filhos quando sobem na hierarquia imobiliária.
Muitos compradores de primeira viagem também aproveitaram a isenção do imposto de selo, que lhes permitiu não pagar nenhum imposto sobre as primeiras £ 425.000 do valor de uma propriedade, para comprar uma casa maior. Este limite caiu para £ 300.000 em abril. Beneficiaram também de um “mercado comprador”, com preços a cair em algumas partes do país.
Lucian Prepare dinner, chefe de pesquisa residencial da Savills, disse que uma força motriz significativa por trás do endividamento recorde também foi a “abordagem um pouco mais relaxada” dos credores.
“A aquisição de casa própria está mais acessível agora do que em qualquer momento dos últimos três anos, graças aos custos mais baixos dos empréstimos, aos preços reais das casas mais baixos e à dívida hipotecária mais acessível”, disse ele.
Os credores hipotecários normalmente não emprestam mais de 4,5 vezes o rendimento do mutuário e também consideram se alguém ainda poderá pagar os reembolsos se as taxas de juro subirem, num cheque conhecido como “testes de esforço”.
No entanto, em Março, a Autoridade de Conduta Financeira afirmou que a forma como alguns credores conduziam os seus testes de esforço “pode estar a restringir indevidamente o acesso a hipotecas que de outra forma seriam acessíveis”. Lembrou aos credores que as empresas têm “flexibilidade para conceber os seus testes de uma forma que seja apropriada” para os seus clientes.
Desde então, a maioria dos credores reduziu a taxa de juro a que aplicam os mutuários nos testes de stress, sendo que a maioria dos compradores de primeira viagem conseguem agora aumentar o seu empréstimo em £20.000-£40.000.
O relaxamento das regras de empréstimo ocorre num momento em que as taxas hipotecárias estão diminuindo, com uma correção média de dois anos agora em 4,91% e uma correção de cinco anos em 4,86%, de acordo com Moneyfacts, um provedor de serviços financeiros. Estas são as taxas mais baixas desde antes do desastroso mini-orçamento de Liz Truss em setembro de 2022.
Uma análise separada descobriu que os caçadores de casas normalmente conseguiam adquirir uma propriedade por cerca de £ 2.000 menos do que há um ano e cerca de £ 6.700 menos do que a média de apenas um mês atrás, de acordo com Rightmove.
Em toda a Grã-Bretanha, 2025 está terminando com preços médios pedidos de 0,6% (£ 2.059) menos do que no closing de 2024. Com £ 358.138, o preço médio pedido em dezembro também é 1,8%, ou £ 6.695, menor do que em novembro, de acordo com o web site.
O crescimento anual dos preços pedidos foi mais forte no noroeste da Inglaterra (2,6%), estável em Londres (0%) e mais negativo no sudoeste e sudeste (ambos com menos 2,7%). Rightmove disse que os preços geralmente caem em dezembro, mas a queda deste ano é maior do que o regular.
No entanto, um “salto no Boxing Day” maior do que o regular também é esperado pelo web site, à medida que as pessoas que adiaram seus planos de mudança de casa por causa da incerteza orçamentária começam a olhar novamente depois do Natal.
