UM recente enquete descobriram que 40% dos mutuários de empréstimos estudantis afirmam que os seus empréstimos afectaram negativamente a sua capacidade de cobrir as suas necessidades básicas, como alimentação, habitação e transporte – um encargo financeiro que se torna ainda mais aparente na época das férias.
À primeira vista, alguém como Ben L não deveria estar com dificuldades financeiras. Ele frequentou a Universidade de Georgetown e a Universidade de Columbia para obter graduação e pós-graduação, respectivamente, e agora ganha um salário de seis dígitos trabalhando em uma empresa de biotecnologia. Mesmo assim, o jovem de 36 anos está afogado em dívidas estudantis.
“Nunca usei todos os meus dias de férias porque não tenho dinheiro para ir a lugar nenhum”, disse ele.
Ele ainda tem US$ 95 mil em empréstimos da Sallie Mae (privados, não federais) para pagar seu programa de mestrado, que concluiu em 2018, junto com a dívida de cartão de crédito que acumulou nos últimos 15 anos morando na cidade de Nova York. Perto das férias, Ben L se lembra das dívidas que o impedem de participar da alegria e da generosidade da temporada.
“Seria bom participar de algum tipo de troca de presentes, mas simplesmente não é possível. Nenhum dos meus amigos espera isso de mim”, disse ele. “Na verdade, muitos deles estão ativamente me mantendo financeiramente.”
Os pagamentos mensais do empréstimo estudantil de Ben chegam a cerca de US$ 1.850 por mês, disse ele. Acrescentar isso ao aluguel de seu apartamento de um quarto em Hell’s Kitchen e outras despesas, incluindo contas médicas complicadas, deixa pouco espaço para muito mais. “Minha vida não é tão fácil – vivo bem, como o suficiente e estou bem – mas literalmente não há sobra para nada”, disse ele. “Eu essencialmente vivo de salário em salário.”
A história de Ben L está longe de ser única. O recente enquetedo Institute for Faculty Entry & Success (TICAS) e Information for Progress, descobriu que mais de um terço dos entrevistados disseram que os seus empréstimos afectaram negativamente a sua capacidade de cobrir custos de saúde para si próprios ou para os seus dependentes; 52% dos mutuários afirmaram que os seus empréstimos afectaram negativamente a sua capacidade de poupar para a reforma, enquanto 45% afirmaram que a sua dívida afectou negativamente os seus planos de habitação.
“O mais preocupante para mim é a percentagem de mutuários que relatam fazer compromissos entre cobrir necessidades básicas e fazer pagamentos de empréstimos estudantis”, disse Michele Zampini, vice-presidente associada de política federal e defesa da TICAS.
“Isso está nos dizendo que qualquer tipo de salvaguarda que teoricamente permaneça no sistema de reembolso não está funcionando adequadamente para proteger os mutuários de [having to make] essas compensações.”
Essas salvaguardas estão a tornar-se ainda mais escassas com o recente anúncio de que a administração Trump está a eliminar o programa de reembolso de empréstimos estudantis da period Biden. O plano Saving on a Useful Schooling (Save) é um programa de reembolso baseado na renda lançado em 2023 com o objetivo de cortar pela metade os empréstimos de graduação, reduzir os pagamentos mensais de alguns mutuários para US$ 0 e oferecer perdão antecipado para mutuários com saldo baixo.
A administração Trump argumentou que o programa Save é ilegal e um excesso do poder federal. Em um Comunicado de imprensao Departamento de Educação declarou que suspenderá todas as novas matrículas no Save, negará quaisquer solicitações pendentes e transferirá os mutuários existentes para planos de reembolso alternativos.
Zampini expressou profunda preocupação com a decisão do governo.
“Todos esses mutuários verão pagamentos mensais mais elevados do que teriam de outra forma”, disse ela. “E além disso, não há realmente uma rede de segurança para os mutuários acessarem rapidamente outros planos acessíveis, porque eles não construíram [them] fora.”
Um desses mutuários é Erin O, uma jovem de 31 anos que trabalha no setor sem fins lucrativos. Ela está atualmente inscrita no plano Save e prevê que seus pagamentos mensais serão duplicados, se não triplicados, após o término do plano. Ela também está inscrita no programa de perdão de empréstimos de serviço público, que enfrenta um futuro incerto devido ao plano da administração Trump de limitar as organizações elegíveis em motivos ideológicos.
“Ninguém facilita a compreensão das informações que você precisa saber”, disse ela.
Os empréstimos de Erin têm sido tolerados enquanto decorrem litígios relacionados com o plano Save, mas em breve ela terá de começar a fazer pagamentos da dívida restante de 34.680 dólares dos empréstimos federais que contraiu para financiar o seu programa de mestrado em comunicações internacionais. Ela irá de Denver para o Texas para passar as férias com sua família. Eles decidiram antecipadamente que seria um Natal magro.
“Nos últimos anos, especialmente com a Covid, definitivamente reduzi meus gastos com férias apenas para a família imediata e amizades muito próximas – como de décadas –”, disse ela.
Este ano, os cordões à bolsa estão a ficar ainda mais apertados, disse ela: “Todos na minha família imediata concordaram que este não é realmente um ano para dar presentes”.
